AML/CFT И KYC ПОЛИТИКА

AML/CFT И KYC ПОЛИТИКА

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (AML), и финансированию терроризма (CFT), а также процедура «Знай своего клиента» (KYC) (далее — «Политика») разработана и применяется сервисом x-capital.expert в целях соблюдения применимого законодательства, международных стандартов и рекомендаций, включая, но не ограничиваясь, требованиями FATF (Financial Action Task Force) и нормативными актами Европейского Союза.

1.2. Политика направлена на предотвращение использования сервиса x-capital.expert для осуществления:

• легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём;
• финансирования терроризма;
• распространения оружия массового уничтожения;
• незаконного оборота наркотических средств;
• торговли людьми;
• коррупции, взяточничества;
• иных противоправных действий.

1.3. Настоящая Политика применяется ко всем пользователям сервиса (далее — «Пользователь»), вне зависимости от их юрисдикции, и ко всем операциям, осуществляемым через сайт x-capital.expert.

1.4. Используя сервис, Пользователь безоговорочно подтверждает, что:

• ознакомлен с настоящей Политикой;
• принимает её условия в полном объёме;
• обязуется соблюдать применимые нормы права и требования AML/CFT.

1.5. Сервис x-capital.expert применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) в соответствии со ст. 8 Директивы (ЕС) 2015/849 (AMLD5) с учётом последующих изменений и практики правоприменения.

2. Система внутреннего контроля AML/KYC

2.1. В рамках реализации настоящей Политики сервис x-capital.expert внедряет и поддерживает систему внутреннего контроля, включающую:

• процедуры Customer Due Diligence (CDD);
• Enhanced Due Diligence (EDD) для операций повышенного риска;
• идентификацию и верификацию личности (KYC);
• установление и проверку источника происхождения средств (Source of Funds, SoF);
• при необходимости — установление источника благосостояния (Source of Wealth, SoW);
• непрерывный мониторинг деловых отношений и транзакций;
• применение автоматизированных систем AML-аналитики;
• хранение данных и ведение аудиторского следа (audit trail);
• назначение ответственного должностного лица (AML Compliance Officer).

2.2. Сервис вправе в одностороннем порядке изменять, дополнять и совершенствовать процедуры AML/KYC без предварительного уведомления Пользователя, если такие изменения необходимы для:

• соблюдения требований законодательства;
• выполнения предписаний регулирующих органов;
• снижения комплаенс-рисков.

3. Идентификация и верификация (KYC)

3.1. Сервис x-capital.expert осуществляет обязательную идентификацию Пользователя до или в процессе установления деловых отношений либо проведения операции.

3.2. В рамках KYC Пользователь обязан предоставить достоверные, актуальные и полные сведения, включая, но не ограничиваясь:

• документ, удостоверяющий личность;
• биометрическую верификацию (фото/селфи);
• подтверждение адреса проживания;
• контактные данные;
• иные сведения по запросу сервиса.

3.3. Сервис оставляет за собой право:

• отказать в установлении деловых отношений;
• приостановить или прекратить оказание услуг;
• заблокировать доступ к сервису;
  в случае непредоставления или предоставления недостоверной информации.

3.4. Повторная идентификация (re-KYC) проводится в случаях, включая:

• изменение данных Пользователя;
• изменение характера операций;
• выявление повышенного риска;
• выполнение требований регуляторов.

4. Оценка риска и Risk-Score

4.1. Все операции подлежат оценке риска с использованием модели Risk-Score, основанной на данных AML-аналитики.

4.2. Risk-Score представляет собой количественный показатель, отражающий вероятность связи транзакции с незаконной деятельностью.

4.3. Оценка учитывает:

• связи с высокорисковыми источниками (darknet, mixers, scams и т.д.);
• санкционные списки ЕС, OFAC и иные;
• поведенческие факторы и профиль Пользователя.

4.4. Сервис применяет усиленные меры контроля (EDD) при выявлении:

• высокого Risk-Score;
• high-risk меток;
• нетипичных транзакций.

4.5. Сервис вправе:

• приостановить операцию;
• инициировать проверку KYC/SoF/SoW;
• отказать в проведении операции без объяснения причин в пределах, допускаемых законодательством.

5. Использование AML-технологий

5.1. Сервис использует сторонние и внутренние инструменты анализа блокчейна для обеспечения AML-контроля.

5.2. Такие инструменты применяются для:

• выявления подозрительных транзакций;
• оценки риска;
• формирования доказательной базы для принятия решений.

5.3. Сервис не несёт ответственности за возможные ошибки или ограничения сторонних аналитических систем, однако принимает решения на основе совокупности доступных данных.

6. Подтверждение источника средств (SoF / SoW)

6.1. Пользователь обязан по запросу сервиса предоставить доказательства законности происхождения средств.

6.2. Непредоставление или отказ от предоставления информации рассматривается как фактор высокого риска.

6.3. Сервис вправе:

• отказать в операции;
• удерживать средства до завершения проверки;
• передать информацию компетентным органам (в случаях, предусмотренных законом).

7. Мониторинг и подозрительные операции

7.1. Сервис осуществляет непрерывный мониторинг операций в режиме реального времени и пост-фактум.

7.2. Любая операция может быть признана подозрительной на основании внутренних критериев.

7.3. Сервис вправе без предварительного уведомления:

• приостановить транзакцию;
• заморозить средства;
• ограничить доступ к аккаунту;
• направить отчёт в уполномоченные органы (Suspicious Activity Report, SAR), если это требуется законодательством.

8. Сроки проверки

8.1. Проверка осуществляется в разумный срок, как правило, до 24 часов с момента получения полной информации.

8.2. Сервис вправе продлить срок проверки без ограничения при наличии объективных оснований.

9. Возврат средств

9.1. Возврат средств не гарантируется и осуществляется исключительно при соблюдении требований AML/CFT и при отсутствии запретов со стороны компетентных органов.

9.2. Сервис вправе удерживать комиссии, включая:

• сетевые комиссии;
• операционные издержки;
• комплаенс-расходы.

9.3. В случаях выявления высокого риска или незаконного происхождения средств возврат может быть ограничен или невозможен.

10. Обработка персональных данных

10.1. Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с Регламентом (ЕС) 2016/679 (GDPR).

10.2. Данные обрабатываются исключительно для целей:

• AML/KYC;
• предотвращения мошенничества;
• выполнения юридических обязательств.

10.3. Срок хранения данных составляет не менее 5 лет либо иной срок в соответствии с законодательством ЕС.

11. Ответственное лицо (AML Officer)

11.1. В сервисе назначается AML Compliance Officer, ответственный за реализацию настоящей Политики.

11.2. Указанное лицо обеспечивает:

• контроль соблюдения AML/KYC;
• взаимодействие с регуляторами;
• внутренний аудит процедур.

12. Заключительные положения

12.1. Настоящая Политика является обязательной для исполнения всеми Пользователями.

12.2. Сервис x-capital.expert оставляет за собой право:

• вносить изменения в Политику без предварительного уведомления;
• применять любые меры, необходимые для соблюдения AML/CFT требований.

12.3. Продолжение использования сервиса означает полное и безоговорочное согласие Пользователя с актуальной редакцией Политики.